初心

騰訊信用是個人的征信信用評級。

根據騰訊征信公司內測階段的官方宣傳，QQ用戶需要登錄手機QQ，在“聯系人”欄目里打開“生活服務”，然后搜索“騰訊信用”，即可查看個人信用評分。

騰訊征信iso三體系認證線目前包括人臉識別、信用評分和反欺詐iso三體系認證三個模塊的征信iso三體系認證服務。

騰訊信用評分主要依據包括支付、社交、消費、金融、游戲等對于個人信用判斷具有重要價值的數據，根據消費、財富、安全、守約四大指數等進行綜合評估得出，每一個指數的變化都會影響信用星級評分。

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騰訊征 信 的實名認證咨詢體系包括人臉識別、基礎實名核查、賬戶核查、手機號碼核查和證券賬戶核查等多重認證咨詢
1.人臉識別基于優(yōu)圖實驗室提供的強大人臉識別能力，直連權威數據源，有效的識別用戶本人真實性，實時輸出身份核實結果
2.基礎實名核查直連權威數據源，為商業(yè)機構提供姓名及身份證驗證服務
3.賬戶核查直連權威數據源，為商業(yè)機構提供卡賬戶驗證服務，防止同名用戶違規(guī)操作
4.手機號碼核查直連運營商官方數據源，為商業(yè)機構提供手機 信 息驗證服務
5.證券賬戶核查直連券商官方數據源，為商業(yè)機構提供個人證券賬戶驗證服務

[已注銷]

上周在海南博鰲，騰訊正式對外公布征信業(yè)務，并表示正申請征信牌照中。

對此，一位行業(yè)內資深從業(yè)者對企鵝君感慨：騰訊在金融領域雖然總體低調，但有時真的很大膽，征信這事背后細節(jié)很多。

企鵝君這周請教了多位從業(yè)者，他們向企鵝君詳細解析了騰訊征信業(yè)務：

一是，征信是騰訊渴望已久的業(yè)務，重要性很高。

在財付通公布的未來業(yè)務架構中，征信業(yè)務排在高位，與去年推出的“理財通”等理財iso三體系認證并列為前端服務，而支付能力包括電話支付、手Q錢包與金融云、大數據被列在基礎能力中。

對于啟動征信業(yè)務，騰訊其實是快速決策，并罕見高調：

快速是指，央行喊話：歡迎中證、騰訊進入征信體系建設，是9月初的事情，隨后中證的“芝麻信用”在10月份低調上線，而騰訊也在10月底的博鰲上宣布征信業(yè)務。

高調則是指，相比外界幾乎見不到報道的中證“芝麻信用”，騰訊征信在博鰲意外高調亮相。以騰訊的企業(yè)文化，將剛剛開始籌建、連牌照還在申請的業(yè)務高調推出，并不常見。

而騰訊對啟動征信業(yè)務的快速、高調，其實反映了互聯網巨頭對于征信業(yè)務的渴望。因為征信業(yè)務背后，其實是被叫停的“虛擬信用卡”。

二是，征信的背后是“虛擬信用卡”。

雖然，在發(fā)布會上，騰訊對于推出征信業(yè)務的解釋是：幫助社會建立信用體系等云云。

但征信業(yè)務在短期內，其最大的想象空間其實在“虛擬信用卡”這事上。

年初，騰訊、中證都醞釀與中信共推“虛擬信用卡”iso三體系認證，但遭到央行叫停。

叫停原因本文就不深究了，但騰訊、中證做虛擬信用卡非要拉上傳統，對其信用數據、風控體系有需求是重要原因。

而通過自建征信業(yè)務，騰訊就有能力繞過傳統，通過自己的征信數據、風控體系來向用戶授予“額度”，而既然繞過了，叫“信用卡”還是叫“白條”就都無所謂了。舉個例子：

騰訊擁有每個電話用戶的信用狀況，其中某名用戶信用狀況良好，經過風險驗證，騰訊也許會允許他在使用電話支付消費時不經過卡，而是直接記錄為電話支付欠款。再根據騰訊的政策不同，用戶只需月度甚至年底集中從卡還款。

電話支付、手Q錢包向用戶授信這事，想象空間當然很大，而盤活這件事的關鍵，就在于征信。所以，騰訊中證不激動、不快速反應是不可能的。

三是，騰訊征信是要做成生態(tài)的，也是更多金融業(yè)務的基礎。

向用戶授信這事已夠有趣，而這只是騰訊做征信想象空間一部分，更大的長期價值也許將顯現在騰訊如今構建的投資生態(tài)、入股的民營中。

騰訊今年最常說的一句話就是“連接一切”，征信數據與QQ、電話賬號聯動，來連接騰訊系玩家就是個有意思的命題。

舉個例子，騰訊系如今最大的電商玩家，京東，正大力推廣“京東白條”。如果騰訊征信體系成型，那么騰訊征信就能成為京東白條的數據基礎，而京東白條的數據也可以反向回到騰訊征信中。

同時，掌握用戶、企業(yè)的信用狀況，也是騰訊嘗試其他金融業(yè)務的基礎，比如財付通自去年就開始嘗試小額業(yè)務。

四是，騰訊對于金融數據相當有積累。

征信之于騰訊，有足夠想象空間，而騰訊能否精確掌握用戶的信用狀況，是這事能否做成關鍵。

騰訊官方對這事列出了不少優(yōu)勢：虛擬財產（比如一個6位QQ號）、社交狀況（比如你電話加了30個CEO）等等。騰訊財付通高管也表示，目前每天發(fā)生在騰訊平臺上的數據量已遠超過金融機構。

對于這個說法，業(yè)內人士認為虛擬資產也許有一定價值，但騰訊對于金融機構的數據獲取能力，才是其建立征信業(yè)務的關鍵。

除了電話支付、QQ錢包綁定的卡外（最新數據是QQ錢包已經有了9000萬用戶），騰訊還能夠從更大范圍獲取數據，比如很多都在電話上開通了公眾號，向用戶發(fā)送消費數據；電話支付也早早推出了信用卡還款功能。

在博鰲論壇上，騰訊公布了一個關鍵數據，企鵝君分享給大家：電話招商公眾號為招行每年節(jié)省超過5000萬元運營商電話和短信費用，以中移動企業(yè)短信價格為3分-5分粗略計算，其大約相當于替代了超過10億條向用戶發(fā)送的短信，這些數據都可以被用來構建騰訊金融服務。（嘿嘿，這其實也能用來計算電話對運營商短信的替代作用）